Conseil
Conseil en entreprise
Des conseils stratégiques pour aider votre entreprise à surmonter les difficultés et à saisir les occasions de croissance.
En savoir plusSERVICES D'ASSURANCE
Assurance vie
Protégez l'héritage familial et garantissez la continuité de votre empire professionnel.
L'outil ultime de préservation du patrimoine
L'assurance vie est historiquement comprise comme une simple prestation décès. Dans les montages d'entreprise avancés, elle est sans doute le plus puissant instrument de transmission patrimoniale, d'évitement fiscal et de fidélisation des dirigeants offert par le droit américain.
SMAART Company intègre l'assurance vie à votre cadre fiscal et de conseil. Du financement d'accords de rachat entre associés aux polices de « banque infinie » exonérées d'impôts pour fondateurs fortunés, nous utilisons des produits personnalisés pour consolider votre héritage financier.
Orientations principales
Continuité d'activité
Liquidités exonérées d'impôts
Financement du rachat entre associés
Étapes opérationnelles
01
Cartographie financière
Nous évaluons l'entreprise et l'exposition successorale pour calculer mathématiquement le capital décès exact nécessaire.
02
Structuration
Nous choisissons le produit précis : temporaire pour couvrir strictement les engagements, IUL pour une croissance offensive de la valeur de rachat, selon l'objectif.
03
Souscription
Nous gérons l'évaluation médicale et financière en mobilisant notre poids auprès des assureurs pour obtenir l'approbation des primes.
Services et résultats inclus
Mise en place de garanties personne clé
Création de polices pour accords de rachat
Stratégies de vie universelle indexée (IUL)
Placement d'assurances vie temporaires et vie entière
Planification des liquidités pour droits de succession
Protégez ce que vous avez construit
Le patrimoine se bâtit en décennies mais peut disparaître instantanément sans continuité adaptée. Sécurisez-le définitivement.
Questions fréquentes
Questions et
réponses
Trouvez les réponses aux questions les plus fréquentes : assurance vie.
Généralement non. Si l'entreprise est bénéficiaire, comme pour une personne clé, les primes ne sont pas déductibles. Toutefois, le capital décès de plusieurs millions est versé entièrement exonéré d'impôts.
Une vie universelle indexée lie la croissance de sa valeur de rachat à un indice, comme le S&P 500, tout en garantissant un plancher contre les pertes de marché. C'est un instrument prisé d'abri fiscal pour les patrimoines élevés.
Pour une personne clé, un repère courant est de 5 à 10 fois sa rémunération annuelle ou sa contribution aux bénéfices. Pour un rachat entre associés, le capital doit égaler la valeur de rachat de chacun. Nous calculons selon la valorisation réelle avant toute recommandation.
Les polices temporaires et vie entière standard sont évaluées en 4 à 8 semaines. Les polices de forte valeur et IUL pour clients fortunés peuvent prendre 8 à 12 semaines pour les examens médicaux et financiers. Nous coordonnons tous les examens, documents et échanges pour vous laisser entièrement à l'écart des démarches.
Absolument. Les informations médicales et financières passent par des canaux chiffrés directs avec l'assureur. SMAART conserve uniquement les documents finaux dans son environnement aligné sur SOC. Seul le conseiller assigné à la famille ou à l'entreprise y accède.
Concevez votre plan de continuité
Échangez en stricte confidentialité avec nos spécialistes de l'assurance vie pour définir la protection familiale et professionnelle.
Planifier une consultationServices connexes
Découvrez nos autres services
01 / 02
Tenue comptable
Tenue comptable complète
Des services comptables exacts et fiables qui vous donnent une visibilité complète sur votre santé financière.
En savoir plus
Services fiscaux
Préparation des déclarations fiscales
Une préparation fiscale experte pour maximiser les déductions et assurer une conformité complète.
En savoir plus01 / 02
Analyses connexes
Sur le blog SMAART
Les articles complets sont en anglais.
Services de direction financière
Nouvelles règles de prêts SBA au 1er octobre pour les acquéreurs d’entreprises
La procédure SOP 50 10 8.1 s’applique au 1er octobre. Elle impose aux nouveaux acquéreurs un ratio de trésorerie de 1,25, un rapport sur la qualité des résultats dès 3 millions de dollars et un amortissement sur dix ans.
Lire l’article (en anglais)
Services de direction financière
La SBA double son plafond combiné de prêts à 10 millions de dollars : conséquences pour votre croissance
Depuis le 4 juillet 2026, les emprunteurs peuvent combiner des prêts SBA 7(a) et 504 pour financer jusqu’à 10 millions de dollars, soit le double du précédent plafond. Explication de la nouvelle règle.
Lire l’article (en anglais)
Services de direction financière
Préparation financière des petites entreprises de Floride à la saison des ouragans
La saison des ouragans dans l’Atlantique s’étend du 1er juin au 30 novembre. Voici comment les propriétaires de petites entreprises de Floride protègent leur trésorerie, leurs documents et leurs assurances avant l’arrivée d’une tempête.
Lire l’article (en anglais)